初めてのクレジットカード選び、何から始めたら良いか迷いますよね。社会人になったばかりの皆さんは、これからクレジットカードを作ろうと考えている方も多いのではないでしょうか。クレジットカードは、現金を持ち歩かなくても買い物ができたり、ポイントが貯まったりと便利なものですが、選び方を間違えると損をしてしまうこともあります。この記事では、初めてクレジットカードを作る高卒新社会人の皆さんが、損をしないための選び方を分かりやすく解説します。
クレジットカード選びの5つの重要ポイント
クレジットカードを選ぶ際には、いくつかの重要なポイントがあります。これらのポイントをしっかり押さえて、自分にぴったりの一枚を見つけましょう。
年会費
クレジットカードには、年会費無料のものと有料のものがあります。年会費無料のカードは、持っているだけで費用がかからないので、初めてクレジットカードを持つ方におすすめです。一方、年会費有料のカードは、年会費に見合った特典やサービスが付帯している場合があります。例えば、ポイント還元率が高かったり、旅行保険が付いていたりします。年間でどのくらいクレジットカードを利用するかを考えて、年会費を払ってもお得になるかどうかを検討しましょう。
ポイント還元率と特典
クレジットカードを利用すると、利用金額に応じてポイントが貯まります。このポイント還元率は、カードによって異なります。普段利用するお店やサービスでポイントが貯まりやすいカードを選ぶと、よりお得にポイントを貯めることができます。例えば、楽天市場をよく利用する方は楽天カード、Amazonをよく利用する方はAmazonカードがおすすめです。また、特定の店舗での割引や、映画のチケット割引などの特典が付いているカードもありますので、自分のライフスタイルに合った特典があるカードを選びましょう。
付帯保険とサービス
クレジットカードには、旅行保険やショッピング保険などの付帯保険が付いている場合があります。旅行保険は、海外旅行中の病気やケガ、盗難などのトラブルに備えることができます。ショッピング保険は、クレジットカードで購入した商品が破損したり、盗まれたりした場合に補償を受けることができます。これらの保険は、利用頻度や必要性を考慮して、自分に合ったものを選ぶようにしましょう。
利用限度額
クレジットカードには、利用できる金額の上限である利用限度額が設定されています。初めてクレジットカードを作る場合、利用限度額は低めに設定されることが多いです。利用限度額は、収入や信用情報に基づいて決定されます。必要な限度額を見極め、無理のない範囲で利用することが大切です。利用実績を積むことで、利用限度額を増額することも可能です。
審査基準
クレジットカードの審査基準は、カード会社によって異なります。高卒新社会人の方は、まだ信用情報が少ないため、審査に通るか不安に感じるかもしれません。一般的に、学生向けカードや流通系カード（スーパーやデパートなどが発行するカード）は、比較的審査に通りやすいと言われています。アルバイト収入がある場合は、その収入を証明できる書類を用意しておくと、審査に有利になることがあります。
知っておくべきクレジットカードの基礎知識
クレジットカードを利用する上で、知っておくべき基礎知識がいくつかあります。これらを理解しておくことで、クレジットカードをより安全に、そして有効に活用することができます。
リボ払いの危険性
リボ払いとは、毎月一定の金額を返済する支払い方法です。一見すると、毎月の負担が少なく済むように見えますが、金利が高く、返済期間が長くなる可能性があるため、注意が必要です。リボ払いを多用すると、気づかないうちに借金が膨らんでしまうこともあります。できるだけ一括払いや分割払いを利用し、リボ払いの利用は控えるようにしましょう。
キャッシングの注意点
キャッシングとは、クレジットカードを使って現金を引き出すことができるサービスです。手軽に現金を手に入れることができますが、金利が高いため、利用は緊急時以外は避けるべきです。キャッシングを利用すると、信用情報にも影響を与える可能性があります。
信用情報の重要性
信用情報とは、クレジットカードやローンの利用履歴などの情報のことです。信用情報機関が管理しており、クレジットカードの審査やローンの審査などに利用されます。クレジットカードの支払いを延滞すると、信用情報に傷がつき、将来的にローンを組む際に不利になることがあります。クレジットカードの支払いは、必ず期日を守るようにしましょう。
初めてのクレジットカード、どう選ぶ？
初めてのクレジットカード選びで迷ったら、以下のポイントを参考にしてみてください。
- 年会費無料のカードを選ぶ
- 普段利用するお店やサービスでポイントが貯まりやすいカードを選ぶ
- 付帯保険や特典は必要に応じて選ぶ
- 利用限度額は無理のない範囲で設定する
- 審査に通りやすいカードを選ぶ
これらのポイントを踏まえて、自分にぴったりの一枚を見つけてください。
事例紹介
Aさんは、高卒で就職したばかりの新社会人です。初めてクレジットカードを作ろうと考えましたが、種類が多くてどれを選べば良いか分かりませんでした。そこで、年会費無料の楽天カードを選びました。楽天市場をよく利用していたAさんは、楽天カードの利用でポイントがどんどん貯まり、貯まったポイントで欲しかった家電製品を購入することができました。
一方、Bさんは、クレジットカードのリボ払いを多用してしまい、返済に苦労しました。毎月の支払いが一定なので、ついつい使いすぎてしまったのです。返済期間が長くなり、金利もかさんで、最終的には大変な金額を支払うことになってしまいました。
読者の質問と回答
Q: クレジットカードの審査に通るか不安です。どうすれば良いですか？
A: アルバイト収入がある場合は、その収入を証明できる書類を用意しておくと、審査に有利になることがあります。また、学生向けカードや流通系カードは、比較的審査に通りやすいと言われています。
Q: クレジットカードを使いすぎないためのコツはありますか？
A: クレジットカードの利用明細を定期的に確認し、使いすぎに注意しましょう。また、利用限度額を低めに設定したり、プリペイド式のクレジットカードを利用するのもおすすめです。
Q: クレジットカードの暗証番号を忘れてしまいました。どうすれば良いですか？
A: カード会社に連絡して、暗証番号の再設定手続きを行いましょう。
まとめ
クレジットカードは、賢く利用すれば生活を豊かにしてくれる便利なツールです。しかし、使い方を間違えると、思わぬトラブルに巻き込まれることもあります。この記事で解説したポイントを参考に、自分にぴったりの一枚を選び、計画的に利用するようにしましょう。
クレジットカードを選ぶ際には、年会費、ポイント還元率、付帯保険、利用限度額、審査基準などを比較検討することが大切です。また、リボ払いやキャッシングの利用は控え、信用情報を大切にすることが重要です。
これから社会人としての一歩を踏み出す皆さん、クレジットカードを賢く利用して、充実した毎日を送ってくださいね。
